Цифровой рубль — третья форма российской валюты наряду с наличными и безналичными рублями. Он не заменяет банковский счёт и не означает автоматического перевода всех расчётов на новую форму. Но для банков и части торговых компаний с 1 сентября 2026 года начинается практический этап подключения.

Кто подключается первым
По информации Банка России, с 1 сентября 2026 года крупнейшие банки должны предоставить клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями. В ту же дату обязанность принимать оплату возникает у торговых компаний — клиентов этих банков, если их выручка за предыдущий год превышает 120 млн рублей.

Следующий этап запланирован на 1 сентября 2027 года: универсальные банки и их торговые клиенты с выручкой более 30 млн рублей. С 1 сентября 2028 года подключаются остальные банки и продавцы с выручкой менее 30 млн рублей. Для торговых точек с годовой выручкой менее 5 млн рублей обязанность принимать цифровые рубли не предусмотрена.

Что изменится в оплате
Оплата должна работать через универсальный QR-код. Для клиента использование цифрового рубля добровольно: он сам выбирает форму оплаты. Для бизнеса новая инфраструктура означает ещё один платёжный сценарий, который нужно связать с кассой, учётом, возвратами и внутренними полномочиями.

Банк России сообщил, что до конца 2026 года комиссии с компаний за операции с цифровыми рублями не взимаются. После льготного периода будут действовать установленные тарифы. Это стоит учитывать при сравнении платёжных каналов и планировании бюджета.

Что проверить компании

• выручку за предыдущий год и критерии, по которым компания относится к торговой организации;

• входит ли обслуживающий банк в соответствующую волну подключения;

• готовность кассового, платёжного и учётного программного обеспечения;

• порядок оплаты, отмены операции, частичного и полного возврата;

• полномочия сотрудников на доступ к операциям и подтверждение платежей;

• отражение операций в бухгалтерском и управленческом учёте;

• условия договоров с банком, агрегаторами, агентами и маркетплейсами;

• инструкции для кассиров, поддержки и финансовой службы;

• кибербезопасность и порядок действий при ошибочной или подозрительной операции.

С чего начать подготовку
Первый шаг — получить у банка письменное подтверждение сроков и технического сценария подключения. Второй — назначить владельца проекта со стороны бизнеса и собрать рабочую группу из юристов, финансов, бухгалтерии, IT и информационной безопасности. Третий — провести тестовый путь платежа от QR-кода до отражения операции и возврата.

Если компания работает через несколько банков, филиалов, франчайзи или агентов, готовность следует оценивать по каждой модели отдельно. Формальная возможность принять платёж не заменяет работающего процесса на кассе и понятной ответственности внутри группы.

ЧТО ВАЖНО ЗАПОМНИТЬ
Сначала определите, касается ли компании этап 2026 года. Затем готовьте не отдельный юридический документ, а сквозной процесс: банк, договоры, касса, учёт, возвраты и безопасность.